Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах



Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Если кредит стал тяжелым грузом для вашего бюджета, воспользуйтесь нашими советами — они помогут распрощаться с непогашенными займами раньше планируемого срока.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Жизнь взаймы — обыденное явление для развитых стран, где люди оформляют кредиты на покупку дома и машины, на обучение или развитие бизнеса. В Украине же брать денежный заём в банке или МФО не всегда выгодно из-за высоких процентных ставок. Тем не менее, достойно жить хочется здесь и сейчас, а зарплаты на реализацию всех желаний хватает не всегда. Отсюда растущая популярность кредитов наличными и онлайн-кредитов.

Многие украинцы оценили преимущества потребительского кредитования и массово покупают в кредит бытовую технику, мебель, электронику. Иногда на одной семье числится сразу несколько кредитов, а ежемесячные выплаты существенно подрывают бюджет. Рассказываем, как избавиться от «кредитной зависимости» в сжатые сроки.

1. Дробите большую проблему на мелкие

В первую очередь проведите ревизию своих обязательств: если у вас несколько кредитов, ранжируйте их по величине процентной ставки. Перепроверить свои расчеты можно с помощью кредитного калькулятора.

После сфокусируйтесь на выплате займа с самым высоким процентом — обычно это задолженность по кредитной карте или краткосрочный кредит. Именно по ним вы переплачиваете больше всего, и чем быстрее вы от них избавитесь, тем лучше. Погашение по другим кредитам на это время можно ограничить минимальными обязательными платежами.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Если же ставки по вашим кредитам приблизительно равны, сначала выплачивайте те, что мельче. Каждая такая победа будет не только уменьшать финансовую нагрузку, но и мотивировать вас.

2. Выплачивайте чуть больше обязательной суммы

Даже если вы будете вносить всего на 10% больше положенного, то сможете погасить свой кредит быстрее. Главное — делать это регулярно. Также можно округлять платеж к большему значению. К примеру, если вам нужно ежемесячно вносить 830 грн, округлите сумму до 900 гривен, а еще лучше — к 1 000 грн. Ваш бюджет вряд ли заметит потерю этих 70-170 гривен, зато вы сможете закрыть свой кредит на несколько месяцев раньше. И существенно сэкономите на процентах.


Чтобы побороть искушение платить меньше, внесите округленную сумму в свой календарь регулярных платежей. Система будет автоматически переводить ее на счет банка или МФО. Но не забудьте отменить платежи после того, как закроете свой кредит!

3. Отдавайте дополнительный заработок в счет погашения займа

Все иногда получают денежные бонусы в виде премий, 13-й зарплаты, подарка на День рождение от коллег или родственников и т.д. Обычно их очень хочется потратить на себя или порадовать приятным сюрпризом родных. Идея заманчивая, но несвоевременная. Вы сможете сделать это потом, когда не нужно будет думать о кредитах. А пока доходы, полученные сверх зарплаты, лучше направлять на выплату долгов.

4. Выясните, какими «хотелками» вы можете пренебречь

Если ваши расходы постоянно превышают доходы, вряд ли вам удастся надолго распрощаться с кредитами. Анализ личного или семейного бюджета поможет не только разобраться в существующих проблемах, но и предотвратит их появление в будущем. Записывайте свои ежедневные траты — даже мелкие, и вы поймете, через какие щели «вытекают» ваши деньги. Например, купленная по дороге на работу чашка кофе за месяц превращается в 500 — 700 гривен. Абонемент в спортклуб, которым никто не пользуется, съедает еще несколько сотен.

Держать себя в руках помогут программы планирования личного бюджета, например, Money Manager или Monefy. Они станут вашими финансовыми ассистентами и будут сами разносить ваши затраты по категориям, информировать о превышении указанного лимита и т.д.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Ну а если цифровые помощники вас не прельщают, можно использовать таблицы в Excel или же ручку и блокнот. Главное — делать записи систематически и детально. Вы удивитесь, сколько ресурсов можно освободить, если отказаться от некоторых маленьких удовольствий. А сэкономленные таким образом деньги пойдут на выплату кредитов.

5. Узнайте о возможности рефинансировать свои займы

Рефинансирование также известно многим как перекредитование. Суть в том, что заемщик берет кредит в банке или МФО для погашения задолженности перед другим финучреждением. Выгода очевидна: клиент получает сумму денег, которая покрывает «старые» займы, причем на более выгодных условиях — например, с более низкой процентной ставкой. В этом случае в новом кредитном договоре указано, что целевое назначение займа — выплата взятых ранее кредитов.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

В Украине перекредитование не настолько распространено, как в странах Европы. Тем не менее, некоторые банки предлагают достаточно интересные программы. Например, Идея Банк позволяет заменить несколько потребительских кредитов одним в рамках программы рефинансирования «Встречное предложение». Клиент может взять кредит на сумму до 200 тыс. гривен на срок до 60 месяцев и с более низкими процентными ставками. А значит, ежемесячный платеж также уменьшится.

Плюс данной программы еще и в том, что клиенту больше не нужно контролировать дедлайны и оплаты по нескольким кредитам, достаточно помнить сумму и срок по одному кредиту. Который, к тому же, можно погасить досрочно.

Кстати, возьмите за правило всегда требовать от финучреждений справки о закрытии кредитов, — это поможет защитить себя от неприятных сюрпризов в будущем.

6. Найдите временную подработку или новые источники дохода

На самом деле возможностей подзаработать достаточно много, если есть время и желание. Если вы владеете иностранными языками, подумайте о сотрудничестве с бюро переводов. А если умеете хорошо писать, создавать сайты или рисовать — ищите подработку на тематических биржах для фрилансеров. Те, у кого есть автомобиль, могут подписать контракт с Uber или Uklon. В конце концов, несколько месяцев можно поработать курьером или разносчиком пиццы, устроится на сезонные работы, давать уроки музыки онлайн — вариантов множество.

Если все вышеописанное не воодушевляет, подумайте, какие у вас могут быть неучтенные источники дохода. Возможно, это одежда или обувь в хорошем состоянии, которую вы не носите? Ее можно продать через платформы по типу shafa.ua и olx. Или, например, вы можете на какое-то время переехать жить к родственникам или друзьям и сдавать свою квартиру в аренду (как вариант, экономить на аренде самому).

7. Измените свой образ жизни

Как только вы выработаете привычку уверенно и стабильно обслуживать полученные кредиты и, соответственно, обеспечите себе безупречную кредитную историю, можно будет задуматься о новых big idea.

Так, например, тщательно выполняя рекомендации из предыдущих 6 пунктов, вы сможете накопить хотя бы часть средств на собственное дело, крупную покупку или, в конце концов, давно планируемый ремонт. Имея положительный опыт сотрудничества с вами, банки, скорее всего, охотно пойдут навстречу и выдадут желаемую сумму.

Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах
Как быстро погасить кредит и сэкономить на процентах

Мы надеемся, что эти простые правила помогут вам не только быстрее завершить выплаты по текущим кредитам, но также приучить себя к формированию сбережений для новых больших целей. Так, например, точно есть смыл рассматривать кредит, если ваша цель — образование, развитие бизнеса или покупку недвижимости. Ведь это то, что может принести вам прибыль в будущем.

Источник: МинФин




Оставьте комментарий